新社会人におすすめのクレジットカード!作るタイミングや審査の疑問に回答

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クレジットカード 新社会人


新社会人がいざクレジットカードを作ろうとすると、様々な不安があります。

「新社会人におすすめのクレジットカードってどれ?」
「就職したばかりでも審査に通る?」
「どのくらい年収があれば作れる?」

今回はそういった疑問に答えて、新社会人がクレジットカードを発行する際に知っておきたいポイントや、審査の注意点などを、徹底的に解説していきます。

クレジットカードをまったく使わないまま30代になると、いざクレジットカードを持とうとした時に審査に落ちたり、ローンが組めなくなるなどの不都合がでてきます。
将来困らないようにするためにも、社会人になった人はすぐクレジットカードを発行して、若いうちから使っておくのがおすすめです。



    新社会人がクレジットカードを作る時におすすめの選び方

    新社会人になるとお金を使う機会が増える分、クレジットカードを賢く使えば日々の生活をお得にできます。

    自分のライフスタイル、社会人生活に合わせたクレジットカードを選ぶ際には、こちらのポイントを参考にしてみてください。

    新社会人のクレジットカード選びで大切なポイント
    • 年会費
    • 限度額
    • 使用用途
    この3つが新社会人のクレジットカードの選びでは重要になってきます。

    年会費
    新社会人になったばかりだと、給与は少なく余分な出費を避けたいはず。
    そのため、年会費無料のクレジットカードを選ぶ事が重要となります。

    しかし、知っておいてもらいたいのは、年会費無料という基準だけでクレジットカードを選ばないで欲しいということです。

    年会費が無料でないクレジットカードでも、利用金額に応じて2年目の年会費が無料になるクレジットカードもあります。
    限度額
    社会人になるときは仕事用のパソコンや新しいスーツを買ったり、一人暮らしを始めたり、なにかと出費が増えるタイミングです。

    そんなときにクレジットカードで購入すると、初めての給料までお金が足りなくても、翌月の支払いまで後回しにできるだけでなく、ポイントも効率的に貯められます。

    しかし、それにはクレジットカードの限度額がなるべく高いものを選ぶ必要があります。

    社会人になると定期で飲み会やイベントも増え、新社会人は大体幹事を任されます。
    それだけだと損な役回りとですが、そんな時に限度額の高いカードを持っていれば、自分のカードで決済してポイントを一気に貯める裏ワザも使えます。


    使用用途
    やはりクレジットカードを効率的に使うには、使用用途を明確にする必要があります。

    それによって、貯めるポイントの種類や、付帯サービスで求める内容が変ってくるので、どういう時にクレジットカードを使うか?を明確にしておきましょう。

    もしもまだカードの使いみちが明確になっていないのなら、毎月固定で支払う料金などの分を使って、効率的にポイントを貯めれないか?考えてみましょう。


    クレジットカード使用用途の例
    • 生活費+たまに買い物する用
    • 光熱費などの支払い+ネット通販用
    • ガソリン代など車関係の支払い用
    • 飛行機出張に合わせた、マイルを貯める用
    • お金も借りれる用
    • 電子マネーの補充用
    • 自分のステータスアップ用
    • 海外での支払いに使う用
    飲み会などで金欠の時は、アコムでピンチを乗り切るのも手!

    新社会人は意外と金欠になりやすいのが現状です。そんな時にアコムのキャッシングを上手く使えば日々の生活費を上手くやりくりできます。

    アコムでは、はじめて利用する方に金利を30日間0円にするサービスがあります。今月はちょっとピンチ!そんな時にさっと借りて、すぐに返済する計画があれば、アコムを利用するのも手段の1つです。


    新社会人におすすめのクレジットカード一覧!

    新社会人におすすめのクレジットカードを選ぶポイントを意識して、当サイトが新社会人の方におすすめのクレジットカードを一覧で紹介致します!

    重要なポイントである使用用途もカードごとに解説していきますので、参考にしてみてください。

    ACマスターカード

    クレジットカードを即日発行したい方向けのクレジットカードとして、一番知名度があります。
    発行までの速さと、他のクレジットカード会社とは異なる、独自の審査基準がクレジットカードの中でも特殊な存在。

    ACマスターカードこんな人におすすめ!
    • 20歳から69歳以下で安定した収入がある人
    • 即日発行で今すぐカードを手に入れたい人
    ※新社会人、学生、パート、アルバイト、派遣、自営業

    幅広い層に使い勝手がいいACマスターカードは、年会費無料で、限度額も「アコム総合デスク」に電話すれば変更が可能。
    ACマスターカードは『Mastercard』なので、海外でも使用に困ることはないです。
    また空港でもキャッシングが可能で、30日間金利0円サービスもあり便利です。


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    JCBカードW

    39歳以下限定で発行できるJCBWカード。

    とにかくポイントが貯まりやすいクレジットカードで、Amazonやスターバックスをよく利用する人なら、さらにポイントが貯まります。

    JCBカードWはこんな人におすすめ!
    • 初めてクレジットカードを作る新社会人の人
    • カードのポイントを効率良く貯めたい人
    • Amazonやスタバをよく利用する人

    一般のクレカよりポイント還元率がよく、常にポイントが2倍以上貯まります。
    39歳以下なら永年年会費無料で発行でき、女性向けのJCBカードWPlusLも取り扱っています。
    新社会人になって初めてクレジットカードを持つ人でも、使いやすいカードです。


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    エポスカード

    マルイをよく使う人、海外旅行、出張にすぐにクレジットカードを持っていきたい方におすすめなのがエポスカードです。
    優待店舗数も多く、お得なサービスが魅力的。

    エポスカードはこんな人におすすめ!
    • 18歳以上の社会人で初めてクレジットカードを作る人
    • マルイを買い物をすることが多い人
    • 海外旅行でカードを使いたい人
    ※学生もクレジットカードの即日発行可能(条件あり)

    エポスカードも年会費無料で、最短即日で発行可能です。
    また、エポスカードはETCカードも年会費無料で、発行手数料も無料なのです。

    ETCカードが必要だけど、余分なコストをかけたくない新社会人におすすめです。

    限度額については高額利用する前に、エポスnetで申し込み手続きをすることで一時的な増枠ができます。


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    三井住友カード

    新社会人や初めてクレジットカードを作る人が、クレジットカードを作ると言ったら、三井住友カード!と言われるくらい知名度、認知度の高いカードです。

    三井住友カードこんな人におすすめ!
    • 新社会人になるからカードを作りたい
    • 初めてのクレジットカードでどれを選べばいいか分からない
    • PiTaPa・ID・WAONをお使いの人

    2年目以降、前年度(前年2月〜当年1月)の支払い累計金額が、300万円以上の場合、年会費無料となります。 年会費無料になる条件もムリがなく、生活費(携帯代、光熱費など)をカードから引き落としにしておけば、年会費無料での利用も難しくありません。

    三井住友カードは提携先も多く、ネット通販でもポイントが貯まりやすいので汎用的。

    紛失時の保証、海外サポート、Apple Payへの対応もしており、初めてクレジットカードを作るならこのカードという理由も頷ける1枚。

    限度額もネットサービス「Vpass」で申し込みするだけでOK。継続的な限度額の増額と、一時的な限度額の増額を選べるのも便利。


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    MUFGカード ゴールド

    世界中をビジネスエリアにする、新社会人ビジネスマンならステータスとして持っておきたい、おすすめクレジットカードはMUFGカード ゴールドです。

    最短翌営業日発行とスピーディーな対応力も魅力のひとつ。

    MUFGカード ゴールドはこんな人におすすめ!
    • ステータスになるクレジットカードが欲しい新社会人
    • 海外旅行、海外出張に行く回数が多い人

    空港ラウンジの使用はもちろん、24時間コールセンターが対応してくれるので、忙しいビジネスマンの協力なサポーターになってくれます。 カード付帯の海外旅行傷害保険も、ゴールドカードならではの手厚さ。

    年会費は初年度のみ無料ですが、ゴールドカードとして年会費の安さは破格です。
    限度額も最大200万円と、長い付き合いができるのも魅力的。

    限度額の増枠依頼も、コールセンターから問い合わせすればOKなので楽です。


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    JCBオリジナルシリーズカード

    ライフスタイルに合わせたカードが選べて、JCBブランドオリジナルなので、充実のカード付帯保険。
    最短当日カード発行・翌日にカードのお届けも可能です。

    優待店舗で最大20倍ポイントが貯まるので、使い方を意識すればポイントも貯めやすい。
    その他、指定ガソリンスタンド、コンビニ、キッザニアやイトーヨーカドーで利用しても数倍のポイントが付与され、ガソリン代の支払いにも適したクレジットカードです。

    JCBオリジナルシリーズカードはこんな人におすすめ!
    • いろんなところでポイントが貯まるクレジットカードを欲しい人
    • ガソリン代や生活費をひとつのクレジットカードにまとめたい人

    Apple Payも対応しており、ETCカードも年会費無料なのが嬉しい。 年会費は初年度のみ無料で、翌年も年会費無料になる仕組みもあるので、このカード1枚にするなら、ほぼ間違いなく年会費無料が続くと思っていいでしょう。

    限度額の増枠は、カードの裏面に書いてある電話番号へ電話すればOKです。


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    ANA VISA Suicaカード

    マイルを貯めたいけど、普段使いも便利なクレジットカードがほしいという新社会人におすすめの1枚。

    ANAVISAカードはカード使用によるボーナスマイルが高く設定されており、マイルの移行も自動で手数料無料です。

    ID、Suica、PASMOの機能も搭載されており、コンビニ、公共交通機関でも活躍できるクレジットカードです。

    ANA VISA Suicaカードはこんな人におすすめ!
    • 普段使いできるカードでマイルを貯めたい人
    • ANAの利用でマイルを効率的に貯めたい人

    年会費は初年度のみ無料ですが、翌年からの年会費も割引されることがほとんど。 マイルの移行手数料の方が無料になっているので、年会費分以上に元が取れるため、年会費が多少かかっても気になりません。

    限度額の増額は三井住友系列カードなので、同じように「Vpass」で申し込みするだけでOK。


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    Yahoo! JAPANカード

    普段使いも便利でポイントが貯まりやすいクレジットカードを持ちたい新社会人には、これ以上おすすめのカードはないです。

    作るだけで大量のポイントがGetでき、ネット、普通の買い物をするだけでポイントがどんどん貯まっていきます。

    提携先がとても多く、日本ならどこでもポイントが貯めれると言っても過言ではないでしょう。
    ヤフオク、Yahoo!ショッピングを利用する人なら、ポイントもつきやすくなりますし、利用しやすくなります。

    Yahoo! JAPANカードはこんな人におすすめ!
    • カード利用でポイントを貯めたい人

    Yahoo! JAPANカードの年会費はずっと無料です。 限度額の変更は会員メニューから、利用可能枠の変更を申請すればOKです。


    公式サイトはこちら


    新社会人でもクレジットカードの審査に通るには


    社会人1年目でもクレジットカードの審査に通りやすい人の特徴や、新社会人でも発行しやすいクレジットカードのポイントについて解説していきます。

    若年層向けのカードに申し込む


    クレジットカードの中には、学生や新社会人向けに申し込みできる年齢を制限しているものがあります。

    カード名 申し込み条件
    JCBカードW 18歳?39歳以下の人
    JCBカードEXTAGE 18歳?29歳以下の人
    三井住友カード デビュープラス 18歳〜25歳以下の人
    MUFGカード Initial(イニシャル) 18歳?29歳以下の人

    こういった申し込み条件を若い人に絞っているクレジットカードは、学生や新社会人向けに発行されているので、比較的審査に通りやすいです。

    エポスカード新社会人 エポスカード 公式サイトより引用)



    その他にも新社会人向けであることをアピールしている「エポスカード」や、26歳までの人限定で年会費が無料になる「セゾンブルーアメックスカード」は、新社会人でも作りやすいカードと言えます。

    実家暮らしをしている


    社会人の中でも、実家暮らしの人は審査に通りやすい傾向があります。

    新社会人は勤続年数がまだ短いため、安定して給料を得られ続ける保証がないので審査に落ちやすいです。

    実家暮らしの場合は毎月の支出が少なく、お金に余裕ができると判断されやすいので審査に通る確率も上がります。

    入社して一人暮らしを始める人は、実家を出る前にクレジットカードを作っておくのもいいでしょう。


    審査に通りやすいカードを選ぶ


    新社会人がクレジットカードを作る際には、審査難易度の低いカードを発行するのが重要です。

    いきなりゴールドカードなどを申し込むと審査に落ちる可能性が高いので、まずはスタンダードなカードを使って、後にランクアップを目指しましょう。

    審査に通りやすいカードを選ぶときは、広告でよく見かけるクレジットカードを申し込んでみるのもおすすめです。

    楽天カードマンCM 楽天カード公式サイト より引用)



    「楽天カード」のようにテレビやYoutubeに幅広くCMを出しているカード会社は、申込者数を増やしたい狙いがあるので、審査に通る確率が高いです。

    新社会人がクレジットカードを作るとき年収はどう書けばいい?


    「会社に入社したばかりで、まだ年収が分からない…」そんな新社会人がクレジットカードを作る際には、その年の見込み年収を書けば問題ありません

    会社員など比較的安定した職業の場合は、『月収×12ヶ月分+想定ボーナス(あれば)』の金額が見込み年収となります。


    また年収を記入する際には、以下の注意点に気をつけましょう。

    手取りではなく総額支給の給料を記入する


    クレジットカードを申し込むときに記入する年収は、手取りではなく総額支給額を記入しましょう。

    本来の年収より低い手取りの金額を書くと、審査で不利になってしまいます。

    バイトや前年の年収を書かない


    去年まではバイトやフリーターをしていたため、会社に入ってからの年収がはっきりしていない人は、年収をどう書けばいいのか迷ってしまいます。

    この場合も前年までの年収ではなく、その年の見込み年収を記入します。

    カード会社が審査のときに基準にするのは「今までどのくらいの年収をもらっていたか」ではなく、「現在どのくらいの月収があるか」という点です。


    まだ働き始めたばかりの新社会人でも、おおよその年収を書けば問題ありません。

    新社会人がクレジットカードを発行すると限度額はどのくらい?


    クレジットカードの限度額


    初めてクレジットカードを発行する新卒の人は10〜30万円ほどの低めの金額になる場合が多いです。

    新社会人は働き始めなのでまだまだ給料が低く、勤続年数も短く安定した収入が入ると判断されづらいので、限度額も低めに設定されます。

    具体的な金額は各カード会社の審査基準によって異なりますが、年収が100万円、200万円、300万円と上がっていくにつれて限度額も増額されやすくなります。

    新社会人が限度額を上げるためにはまずは6ヶ月使う!


    クレジットカードの限度額を上げるためには、まずはカードの利用実績をつくる必要があります。

    ほとんどのカードで最初の増額申請ができるのは発行から6ヶ月後なので、まずは半年間コツコツとカード利用を続けましょう。

    JCBカードアプリ(ご利用可能額の変更)
    (JCBカードの場合)


    まだクレジットカードでの買い物に慣れていない人は、自分の返済能力以上の金額を使ってしまう可能性があります。
    心配な場合は、まず家賃や携帯料金などの、毎月の固定費だけクレジットカード払いにしておくのがおすすめです。


    新社会人は持っているクレジットカードの勤務先を変更!


    新社会人になる人で元々持っているクレジットカードがある場合は、勤務先情報を新しい会社に変更しましょう。

    クレジットカードに登録してある情報は、常に最新にしておく必要があります。
    住所や電話番号が変わった際にも、なるべく早めに個人情報を登録し直しましょう。

    個人情報が古いままだと、こちらのようなトラブルに発展する可能性があります。

    カード会社からの郵便物が届かない


    引越しで住所が変わったにもかかわらず、住所情報を変更しないでいるとカード会社からの郵便物を受け取れなくなります。

    前に住所に郵便物が届いたことによる個人情報の流出や、有効期限が更新された新しいクレジットカードが届かないといったリスクがあるので、住所は必ず最新の情報を反映しましょう。

    郵便物には利用額の通知やキャンペーンの案内だけでなく、ゴールドカードへのインビテーション(招待)も含まれます。
    インビテーションを受け取れないと、カードをランクアップできるチャンスを逃すことになり、非常にもったいないです。



    カード会社からの連絡を取れなくなる


    カード会社から連絡が来ることは滅多にありませんが、万が一入金を忘れたまま引き落とし日を過ぎてしまった場合、催促の電話がかかってきます。

    この際に連絡が取れないと利用額を延滞し続けることとなり、カード会社からブラックリスト認定される可能性も。

    自分の信用を傷つけると、今後新しいクレジットカードの発行やローンを組むときの審査でも不利になってしまいます。


    利用限度額が低いままになる


    学生やフリーターから正社員として就職した人は、信用度が上がるのでクレジットカード利用額を増やせます。

    学生の場合は利用額が10〜30万円ほどに限定されますが、社会人になると50〜100万円以上に増額できるので、クレジットカードの使い勝手が良くなります。

    利用限度額が高いと旅行の料金をすべてカード払いにしてポイントを貯めたり、パソコンやブランド物のアイテムなど高額な商品を分割払いで購入などの、便利な使い方ができるようになります。


    クレジットカード発行による勤務先への在籍確認はほぼない


    クレジットカードを発行する際に気になるのが、在籍確認です。

    新社会人で就職したばかりの人の中には、「勤務先に電話されるのが怖くてクレジットカードを申し込みづらい…」といった声もよく見られます。

    しかし在籍確認は必ずあるわけではありません

    近年は審査において機械によるスコアリング方式を取り入れる場合が多く、自動化されているのでわざわざ人が電話をかけるパターンは少なくなってきました。

    在籍確認が行われる確率は低く、10人に1〜2人ほどと言われています。


    どうしても在籍確認がこないようにしたい人は、こちらのポイントを押さえておきましょう。

    即日発行のクレジットカードを選ぶ


    クレジットカードの中には、発行までの早さを強みにしている種類が多くあります。

    即日発行」と訴求されているカードはその日のうちに受け取り可能で、発行スピードを上げるため、審査に時間をかけない傾向があります。

    在籍確認はほとんど行われず、スムーズに発行可能です。


    クレジットカード会社の繁忙期に申し込みする


    クレジットカード会社の申込数が増える繁忙期は、新卒入社や入学のタイミングである「3〜4月」と、転職や人事異動が多い「9月」にあたります。

    繁忙期は審査スピードを上げるために、在籍確認はスキップされるケースが多いです。


    キャッシング枠を少なめにして申し込む


    キャッシングは現金を借りられる機能のため、キャッシング枠を多めにして申し込むと「お金に困っている」と判断され、審査が慎重になります。

    エポスカード申し込みフォーム (エポスカードの申し込みフォーム)



    クレジットカードの申し込みフォーム内で設定できる場合、キャッシング枠の金額は少なめにしておきましょう。

    0円にするのもいいですが、旅行先で急に現金が必要になったときに対応できるよう10万円ほどの枠で発行するのがおすすめです。


    新社会人がクレジットカードを作れるのはいつから?


    社会人になるにあたって初めてクレジットカードを作る人は、いつカードを作ればいいのか迷ってしまいます。

    SNSでは「新卒は勤続年数が足りないからクレジットカードの審査に落ちる」といった声も見られ、申し込みに不安がある人も多くいるでしょう。

    卒業前にカードを発行するべきか?入社した4月にすぐ申し込んでいいのか?

    新社会人がクレジットカードを発行するタイミングについて解説していきます。

    新社会人がクレジットカードをつくるタイミングは4月以降ならOK


    新社会人がクレジットカードに申し込むタイミング


    新卒入社の人は、4月の入社日からすぐに社会人としてクレジットカードを発行できます。

    クレジットカードは使えば使うほど自分の信用情報が積み上がるので、できるだけ早く作って支払いし続けるのがおすすめです。

    カード会社側も、新社会人などの若い層にカードを発行すると長く利用してもらえるメリットがあるので、審査に通りやすいです。


    少し前までは新社会人がクレジットカードを申し込むのは、「勤続年数が短いから不利になる」「在籍確認の電話がきて気まずくなる」といった声も多く見られました。

    しかし現在は新卒や学生向けカードの増加や、在籍確認を行うカード会社が減っているので、新卒入社してすぐにクレジットカードを作るのはメリットのほうが大きいです。

    新社会人は入社前の3月にもクレジットカードを作れる?


    新社会人は入社前の3月でも、18歳以上であれば事前にクレジットカードの発行は可能ですが、4月まで待ってから作るのがおすすめです。

    入社前にクレジットカードを申し込むと、自分の属性は「学生」となります。

    学生だと会社員よりも審査で不利になったり、発行しても限度額が低く使い勝手の悪いカードになってしまいます。

    後から限度額を増やそうと思っても、入会後6ヶ月は増額を申し込みできないカードがほとんどです。


    どうしても事前にクレジットカードが必要な人以外は、4月を迎えて社会人になってから、万全の状態で申し込むのがおすすめです。

    新社会人が持つクレジットカードの枚数は3枚までがおすすめ


    クレジットカードにはポイント還元率が高いカードや、デザインがおしゃれなカードといった魅力的なものが多く、枚数を増やしたくなる場面も多いです。

    何も考えずにクレジットカードを増やし続けると、こちらのようなデメリットが生まれます。

    クレジットカードを複数枚持つデメリット

    • 利用額や支払日の管理が面倒になる
    • 支払いが分散するためポイントが貯まりにくい
    • 盗難や失くすリスクが高くなる
    • 年会費の支払いが多くなる
    • 審査に落ちやすくなる

    使うクレジットカードは基本的には、1枚で十分です。

    ポイント還元や旅行のサポートなどでカードを使い分けたい場合は、「メインカード1枚+サブカード1〜2枚」のように枚数を3枚までに決め、カードが増えすぎないよう管理しましょう。

    社会人が持っていても恥ずかしくないクレジットカードは?


    社会人にとってクレジットカードは、ステータスの一種になるアイテム。

    時計やアクセサリーのように、使っているクレジットカードもこだわりを持って選びたい人も多いはず。

    クレジットカードを発行するのであれば、社会人として恥ずかしくないものを選びたいですね。

    社会人が持っていると恥ずかしいクレジットカードの特徴


    まず第一に普段の生活では、どんなクレジットカードを使っていても恥ずかしい思いをすることはありません。

    ただ高級レストランやホテルでクレジットカードを出すときには、使っているカードによってその人の印象が変わることも…。

    社会人が持っていると恥ずかしいとされがちなクレジットカードの特徴には、このようなものが挙げられます。

    キャラクターやアニメ柄デザインのクレジットカード

    アニメ柄のクレジットカード


    クレジットカードのデザインは数多くあり、キャラクターやアニメ柄のものも多く存在しています。

    ファンには嬉しいデザインですが、フォーマルな場や仕事で使うと浮いた印象になってしまうデメリットもあります。

    社会人として恥ずかしくないクレジットカードにするためには、シンプルなデザインのカードを選ぶのがおすすめです。

    スーパーや量販店のクレジットカード
    量販店のクレジットカード

    スーパーや量販店のクレジットカードは対象のお店でポイントがお得に貯まる魅力があるものの、ステータス性が高いとは言い難いです。

    普段使いする分には差し支えありませんが、デートの支払いなどでカードを出す際には、社会人らしいクレジットカードが1枚あると堂々と使えます。

    社会人が持っていても恥ずかしくないクレジットカードの特徴


    JCBカードWの券面画像


    社会人が持っていても恥ずかしくないクレジットカードは、こちらの特徴のどれかに当てはまっているものを選ぶのがおすすめです。

    国際ブランドが直接発行するプロパーカード

    プロパーカードとは、JCBやAmerican Expressといった国際ブランドが直接発行するクレジットカードのことです。

    プロパーカードの特徴として、海外渡航のサポートや付帯保険の豊富さがあります。

    年会費有料のものが多く、高いステータス性があるので社会人にふさわしいカードと言えます。

    JCB CARD W(JCBカードW)


    JCB CARD W(JCBカードW)


    JCB CARD W(JCBカードW)は、数少ない年会費無料のプロパーカード
    高級感のあるデザインで、社会人が使っても恥ずかしくないクレジットカードです。

    ポイント還元率が1%と高く、Amazonやスターバックスなどの対象店舗ではさらにボーナスポイントがもらえてお得です。

    セゾンブルーアメックスカード


    セゾンブルーアメックスカード


    セゾンブルーアメックスカードは26歳までは年会費無料で使えるプロパーカード。

    セゾンが発行するセゾンブルーアメックスカードは、プロパーカードの中でも発行しやすい分類に入るので、初めてクレジットカードを作る新社会人にもおすすめです。

    セゾンブルーアメックスカードで獲得できるポイントは有効期限のない「永久不滅ポイント」なので、長期的にポイントを貯めたい人におすすめです。



    シンプルで大人っぽいデザインのカード


    クレジットカードのデザインはシンプルなものにすると、大人っぽい社会人の印象を与えられます。

    ステータス性のあるクレジットカードにはシンプルなものが多いです。

    Orico Card THE POINT(オリコカード)


    Orico Card THE POINT(オリコカード)


    Orico Card THE POINT(オリコカード)は黒を基調としたシンプルなデザインのクレジットカード。

    見た目は高級感のあるデザインですが、ポイント還元率が1%と高く、ボーナスポイントがもらえるお店も豊富でお得に使えるクレジットカードです。
    まだ給料に余裕のない新社会人にもおすすめです。

    銀行が発行するクレジットカード


    クレジットカードは発行元の会社によってランクが分けられます。

    中でも銀行が発行するクレジットカードは発行難易度が高くステータス性もあるので、社会人らしいクレジットカードと言えます。

    三井住友カード


    三井住友カード


    三井住友カードは、三井住友銀行のグループ会社が発行する銀行系のクレジットカード。

    25歳までの人限定で発行できる「三井住友カード デビュープラス」の取り揃えもあり、新社会人にも発行しやすいです。


    社会人になってもクレジットカードを持っていないと危ない


    普段現金払いのみなのでクレジットカードを持たない人もいますが、社会人になってもカードを持たないと不都合も起きてきます。

    車や住宅ローンの審査に通りづらくなる


    社会人になってもクレジットカードを使っていないと、クレヒス(信用情報)が貯まりません。

    クレヒスとは過去のカード払いの支払い履歴などが記録されたデータで、新しいクレジットカードやローン審査の基準のひとつとなります。

    今までに遅れなく支払日にお金を振り込んでいれば審査に通りやすくなりますが、クレヒスのデータがまったくない状態だと不利になってしまいます。


    特に車や住宅などの高額なローンでは良好なクレヒスがあるかが重視されるので、社会人になったら早いうちからクレジットカード払いの実績を積むといいでしょう。

    自分のクレヒスはチェックできる!

    過去のクレヒス(信用情報)は、個人でも確認が可能です。
    手数料が1,000円ほどかかりますが、新しいクレジットカードの発行前に一度チェックしておくと、安心して申し込みできます。

    確認する手順は「手順を解説!CICの信用情報を自分で確認してみた」で詳しく解説しています。



    女性の新社会人向けのおすすめクレジットカード


    新社会人向けのクレジットカードの中でも数少ない、女性向けのサポートや保険が充実しているカードを紹介します。

    JCB CARD W Plus L(JCBカードW プラスL)


    JCB CARD W Plus L


    JCB CARD W Plus Lは、JCB CARD Wに女性向けのサービスが追加されたクレジットカード。

    カードの見た目も、ピンクの女性向けのデザインになっています。

    通常のJCB CARD W(JCBカードW)にはないこのような機能があります。

    女性向け情報サイト「LINDA」の利用
    JCB CARD W Plus Lを持っていると、女性向け情報サイト「LINDA」の特典を利用できます。

    女性に嬉しい@cosme(アットコスメ)やLOCCITANE (ロクシタン)といったコスメの割引や、プレゼントキャンペーンへの参加などが可能です。

    保険オプション「お守リンダ」

    お守リンダは希望する人のみが加入できる、女性向けの保険です。

    乳がんなどの女性特定ガンや、ストーカーやひったくりといった犯罪の補償などの保険に加入できます。

    魅力は毎月の支払いが低価格な点で、がん保険はリスクの低い24歳までの女性は月々30円から加入できます。

    こちらの記事で、JCB CARD W Plus Lの詳しい特典内容について解説しています。


    三井住友カード アミティエ


    三井住友カード アミティエ


    三井住友カード アミティエは、旅行や買い物がお得になる女性向けのクレジットカード。
    こちらの特徴があります。
    • ケータイ料金払いへの利用でポイント2倍
    • 旅行傷害保険付帯
    • ショッピング補償付帯
    ケータイ利用料の支払いでポイントが2倍になるのは、他の三井住友カードにはないメリット!

    ドラマや動画を楽しむために、大容量のプランでスマホを契約している女性もお得に支払いできます。

    旅行傷害保険は最大2,500万円までの補償で、年間100万円までのショッピング補償も付いています。

    海外への旅行や買い物にも安心して使える1枚です。

    25歳まで限定!新社会人におすすめな三井住友カード デビュープラス


    三井住友カード バナー


    申し込み条件 18歳〜25歳までの人
    (高校生除く)
    年会費 初年度無料
    通常:年1回以上利用があれば無料
    ない場合1,375円(税込)
    国際ブランド Visa
    発行日数 最短翌日
    ポイント還元率 入会後3ヶ月は2.5%
    通常:1.0〜3.0%
    限度額 ショッピング枠
    10〜80万円まで

    リボ払い・分割払い利用枠
    0〜80万円まで

    キャッシング利用枠
    0〜50万円まで

    三井住友カードは新社会人におすすめのクレジットカードとしてよく挙げられる、大手銀行の発行する信頼感のあるクレジットカード。

    そんな三井住友カードにはスタンダードなカードから、学生向けや女性向けなど16種類以上のラインナップがあります。

    その中でも特に新社会人におすすめなのは、25歳までの人限定で発行できる「三井住友カード デビュープラス」です。

    初年度年会費無料!翌年以降も実質無料でお得

    三井住友カード デビュープラスは初年度の年会費が無料で、翌年以降も年1回以上のカード利用があれば無料!

    実質永年無料でカードを使い続けられます。

    通常の三井住友カードでは、入会の翌年以降は年会費1,375円(税込)がかかります。年会費が実質無料なのは、若い人向けの三井住友カード デビュープラスならではのメリットです。


    ポイント還元率が2倍!さらに入会後3ヶ月は5倍に

    三井住友カード デビュープラスは、ポイント還元率がいつでも2倍になります!

    ポイント還元
    三井住友カード(通常カード) 200円につき1ポイント
    三井住友カード デビュープラス 200円につき2ポイント

    さらに入会後3ヶ月のポイント還元は200円につき5ポイントと高く、通常カードの5倍の還元率となっています。

    特定のショップのみに限定せず、どこで購入してもここまでの高還元になるのは他のクレジットカードにはない魅力です。

    26歳になると自動でゴールドカードに切り替わる!

    三井住友カード プライムゴールド


    申し込み条件 20歳〜30歳未満で、本人に安定した収入のある人
    年会費 初年度無料
    通常:5,500円(税込)
    国際ブランド Visa、Mastercard
    発行日数 最短翌日
    ポイント還元率 0.5〜2.5%
    限度額 ショッピング枠
    50〜200万円まで

    リボ払い・分割払い利用枠
    0〜200万円まで

    キャッシング利用枠
    0〜50万円まで

    三井住友カード デビュープラスのは26歳まで使うと、「三井住友カード プライムゴールド」に切り替わる特徴があります。

    ゴールドカードは審査が厳しく発行難易度も高いカードなので、使っているだけで誰でもランクアップできるのは嬉しいですね。

    三井住友カード プライムゴールドには、空港ラウンジサービスや最大5,000万円までの傷害保険など海外旅行で活躍する機能が充実しています。

    マイルを貯めたい新社会人にはANAカードがおすすめ!


    ANAカード バナー


    申し込み条件 18歳以上の人
    (高校生・大学生は除く)
    年会費 初年度無料
    翌年以降:2,200円(税込)
    国際ブランド Visa
    発行日数 最短3日
    ポイント還元率 0.5%
    限度額 ショッピング枠
    20〜80万円まで

    リボ払い・分割払い利用枠
    0〜80万円まで

    キャッシング利用枠
    0〜50万円まで

    ANAカード(ANA CARD)は、航空会社ANAが発行するクレジットカード。
    飛行機の搭乗だけでなく、普段の買い物や公共料金の支払いでもANAのマイルをお得に貯められます

    発行日数は最短3日で約1週間ほどで届くので、飛行機に乗る予定がある人は事前に申し込みしておくと、当日ANAカードを利用できます。

    初めての出張で飛行機を使う新社会人の人にも、おすすめのクレジットカードです。

    新規入会・毎年の継続でボーナスマイルが毎年もらえる!

    ANAカード(ANA CARD)を新規発行すると、入会ボーナスとして1000マイルが付与されます。

    ボーナスポイントは毎年カードを継続するたびにもらえるので、5年間ANAカードを利用すると自動的に5,000マイルが貯まります。

    ANAカードは年会費が毎年2,200円かかるものの、ボーナスマイルの分を差し引くと実質1,200円で利用できるのでお得です。


    学生でもANAカードに申し込みできる!

    ANAカード(学生カード)



    申し込み条件 18歳以上の学生(高校生は除く)の人
    年会費 在学期間無料
    国際ブランド Visa
    発行日数 最短3日
    ポイント還元率 0.5%
    限度額 ショッピング枠
    10〜30万円まで

    リボ払い・分割払い利用枠
    0〜30万円まで

    キャッシング利用枠
    0〜5万円まで

    ANAカード(学生カード)」は、高校生を除く学生であれば申し込みできるカード。

    新社会人になっていきなりANA一般カードを申し込むと審査落ちしやすいので、マイルを貯めたい人は、学生のうちからANA学生カードを作っておくのがおすすめです。

    限度額は30万円までと少なめですが、在学中は年会費無料で使えます。

    楽天カードはポイント高還元のクレジットカードがほしい社会人におすすめ!


    楽天カード バナー


    申し込み条件 18歳以上の人
    (高校生は除く)
    年会費 無料
    国際ブランド VISA
    Mastercard
    JCB
    AMEX(アメックス)
    発行日数 約1週間
    ポイント還元率 1%
    限度額 最高100万円

    楽天カードは会員数1,900万人を誇る、日本で最も利用者の多いクレジットカード。

    多くの人が利用しているだけあって、新社会人や一人暮らしを始めたばかりでお金に余裕がない人でも、発行しやすいクレジットカード。

    新規入会者には5,000ポイントプレゼントのキャンペーンも実施しており、発行するだけでお得なカードです。

    ※2020年1月時点のデータです

    ポイント還元1%!さらに楽天市場では3倍に!

    楽天カードのポイント還元率は1%と、他社のクレジットカードに多い0.5%と比較して2倍のポイントを貯められます。

    さらに楽天のサービスを利用すると、ポイント還元率がアップします。

    • 楽天市場・楽天ブックス:3倍
    • 楽天トラベル:2倍
    • 楽天提携店舗:2倍
    • 楽天ポイントカードが使える店舗:2倍

    また楽天カードユーザーは、対象の楽天サービスを利用すればするほど還元率が上がる「SPU(スーパーポイントアッププログラム)」の特典を受けられます。

    楽天カードSPUキャンペーン


    15種類以上ある対象のサービスは「楽天経済圏」と呼ばれ、そのポイントの貯まりやすさがSNSでも話題になっています。

    SPUでは「楽天イーグルス、ヴィッセル神戸、FCバルセロナが勝利した翌日はポイント3倍」などのユニークなキャンペーンも実施中です。


    楽天カードの発行を機に、今までに使っていた通販サイトや予約サイトをすべて楽天のサービスに乗り換えると、かなりお得にポイントが貯まります。

    ポイントの交換先が豊富!

    貯めたポイントは楽天市場などの楽天サービスの割引や、楽天ポイント・楽天ペイ加盟店での支払いに利用できます。

    楽天ポイントの加盟点は100店舗以上あり、幅広い店舗で使えます。
    飲食店
    • マクドナルド
    • 吉野家
    • くら寿司
    • 銀だこ
    • ミスタードーナツ
    など

    ショッピング
    • 松坂屋
    • ジョーシン
    • ビックカメラ
    • ツルハドラッグ
    • Right-on
    • スポーツデポ
    など

    またポイントは電子マネー「楽天Edy」に交換できるので、現金と同じくらい使い勝手がいいです。

    楽天カードは年会費永年無料!

    楽天カードは、年会費が永年無料で使えるのがメリット。

    カードを持っているだけでかかるお金がないので、使えば使うほどお得にポイントが貯まります。

    楽天カードの年会費は無料ですが、ETCカードを発行する場合は年会費550円が必要なので注意しましょう。



    新社会人でも持てる!おすすめのゴールドカード3枚


    ゴールドカードはその高級感のあるデザインや、優待の多さから社会人の憧れとなっています。

    そんなゴールドカードは審査が厳しく年収や勤続年数がないと発行できませんが、中には新社会人でも発行できるゴールドカードがあります!

    JCB GOLD EXTAGE(JCBゴールドエクステージ)


    JCB GOLD EXTAGE(JCBゴールドエクステージ)


    申し込み条件 20〜29歳以下で安定した収入のある人
    年会費 初年度年会費無料
    通常:3,300円(税込)
    国際ブランド JCB
    発行日数 最短3日
    ポイント還元率 0.50%〜1.50%
    限度額 審査結果により異なる

    JCB GOLD EXTAGE(JCBゴールドエクステージ)は20代限定のゴールドカードなので、新社会人の若い人にも発行しやすいです。

    JCB GOLD EXTAGEのポイント還元率は、通常のJCBカードの1.5倍!
    さらに入会後3ヶ月はポイント還元率3倍となるため、ポイントも効率よく貯まります。

    通常のJCBカードゴールドより年会費が安い!

    JCB GOLD EXTAGE(JCBゴールドエクステージ)と通常のJCB CARD GOLD(JCBカード ゴールド)の年会費には、このような違いがあります。

    JCB GOLD EXTAGE
    (JCBゴールドエクステージ)
    年会費3,300円(税込)
    JCB CARD GOLD
    (JCBカード ゴールド)
    年会費11,000円(税込)

    JCB GOLD EXTAGEは年会費が7,700円も安くなっています。

    JCBカードは「プロパーカード」と呼ばれ、国際ブランドが直接発行するクレジットカードなので、優待サービスが充実しています。

    他のプロパーカードは年会費が高いので、ゴールドカードなのに安めの年会費で持てるJCB GOLD EXTAGEは魅力的な1枚です。

    海外旅行に使える!空港ラウンジ利用&海外でポイント2倍

    海外旅行傷害保険が充実しており、最大5,000万円までの保険金が出るので、海外旅行にも安心です。

    さらに海外旅行ではOki Dokiポイントが2倍になります!

    旅行先での食事やおみやげの購入でもお得にお得にポイントが貯まります。

    高ステータスカードへのランクアップを目指せる

    JCB GOLD EXTAGEを使い続けていると、インビテーションが届き「JCBプラチナ」や「JCBザ・クラス」といった高ランクカードへのランクアップを目指せます。
    そのようなステータスの高いカードを持つためには、新社会人の若いうちからゴールドカードの利用実績を積んでおくのがおすすめです。

    楽天カードゴールド


    楽天カードゴールド


    申し込み条件 20歳以上の人
    年会費 2,200円(税込)
    国際ブランド VISA
    Mastercard
    JCB
    発行日数 約1週間
    ポイント還元率 1%
    限度額 審査結果により異なる

    楽天カードゴールドは審査の難易度が低く、新社会人でも発行しやすいクレジットカード。

    普段から楽天市場などの楽天サービスを使う人や、手軽に空港ラウンジを利用できるようになりたい人におすすめです。

    年会費2,200円で作りやすい

    年会費は2,200円とゴールドカードの中では控えめなため、20代でも持ちやすいのが特徴です。

    また楽天カードゴールドを発行すると、ETCカードの年会費550円が無料となります。

    現在通常の楽天カードでETCカードを持っている人は、ゴールドカードへの乗り換えを検討してみてもいいでしょう。

    ポイント高還元で貯まりやすい

    楽天カードゴールドはポイント還元率が1%と、他社のゴールドカードと比較しても高く、ポイントでお得に買い物をしたい人におすすめです。

    通常の楽天カードと同じように、楽天のサービスを使うほどポイント倍率がアップする「SPU(スーパーポイントアッププログラム)」に参加できます。

    SPUでは、楽天市場での買い物が最大5倍までにアップします。

    国内外の空港ラウンジを利用できる

    新社会人でも発行しやすい楽天カードゴールドですが、空港ラウンジ利用などゴールドカードならではの海外サポートも充実しています。

    空港ラウンジは国内だけでなくハワイ・韓国でも利用でき、トラベルデスクのサポート、海外でのレンタカーやポケットWiFiの割引など、旅行で役に立つ場面が多いです。

    エムアイカード プラス ゴールド


    エムアイカード プラス ゴールド


    申し込み条件 18歳以上で安定した収入のある人、その配偶者、学生の人(高校生除く)
    年会費 11,000円(税込)
    ※条件達成で初年度年会費キャッシュバック
    国際ブランド VISA
    Mastercard
    JCB
    AMEX(アメックス)
    発行日数 最短即日
    ポイント還元率 1.00%〜5.00%
    限度額 審査結果により異なる

    エムアイカードプラスゴールドは、三越伊勢丹グループ百貨店が発行するクレジットカードです。

    新規入会で初年度の年会費分をキャッシュバック、さらに最初の1年は三越伊勢丹グループ百貨店の買い物でポイント8%還元の特典があります。

    数少ない即日発行できるゴールドカード

    エムアイカードプラスゴールドは店頭でのカード受け取りを希望すると、即日発行でその日のうちにカードを手に入れられます。

    旅行前日に即日発行すれば、翌日すぐに空港ラウンジを利用できるので、急いで発行したい際にも役に立ちます。

    三越伊勢丹グループ百貨店での買い物で最大10%還元

    エムアイカードプラスゴールドを三越伊勢丹グループ百貨店での買い物に利用すると、5%のポイントが還元されます。

    さらに、グループ百貨店での還元率は前年に買い物した金額に応じて上がっていきます。

    前年の買い上げ額 ポイント還元率
    30万円未満 5%
    30万円?100万円未満 8%
    100万円以上 10%

    前年に100万円以上の買い物をしていると、ポイント還元率は10%にまで上がります!

    三越伊勢丹の百貨店で「ブランド物の高級スーツを購入する」「ゴルフ用品を一式購入する」「リビングやキッチンの家具を買い揃えたい」など、高い買い物をする予定のある人は、エムアイカードプラスゴールドで支払いするのがおすすめです。


    新社会人がゴールドカードを発行する際のポイント


    ここからは新社会人がゴールドカードを発行するときに、知っておきたいポイントや注意点について解説していきます。

    年齢制限のあるゴールドカードは新社会人でも発行しやすい

    ゴールドカードの中には、申し込みできる年齢を「29歳までの人」のように絞っているものがあります。

    そういったゴールドカードは若い層に積極的に発行しているので、新社会人でも審査に通る確率が高いです。

    また年齢制限のあるゴールドカードは年会費も低めに設定されているので、少ない負担で持てるのもメリットです。

    通常カードよりも発行に時間がかかる

    ゴールドカードは審査の基準が通常のクレジットカードよりも高く、その分発行までに時間のかかる傾向があります。

    申し込んでから手元に届くまでに、2週間ほどかかることも珍しくありません。

    旅行前などに急いでゴールドカードを用意したい人は、即日発行に対応しているゴールドカードを発行しましょう。

    こちらの記事ではその日のうちに発行できるゴールドカードと、審査に通るためのコツについて解説しています。


    クレジットカードを新社会人が作る前に知っておきたい知識

    クレジットカードの使い方や作るタイミングを知らず、間違ったカードの使い方をすると、損をしてしまいます。

    そうならないように、初めてクレジットカードを使う新社会人に知っておいてほしい、おすすめの知識をご紹介します。

    新社会人は注意!クレジットカードのリボ払いは危険?

    『クレジットカードのリボ払いはするな』なんてことを、誰かに言われた経験はありませんか?

    なぜリボ払いが警戒されているかというと、リボ払いは使い方を誤ると、いつの間にか多額の借金を負いかねない仕組みになっているからです。

    リボ払いは毎月一定の金額を払えばOKというシステムで、その金額は自分で設定できます。

    またリボ払いは手数料が高いと言われており、この手数料と、自分で設定できる毎月の支払い金額が、安易にリボ払い利用者を、借金地獄に追い込む仕組みになっています。
    例として10万円の買い物をして、毎月の支払い金額をリボで1000円ににする場合を想定します。

    そうすると、1000円は毎月支払っているのに、10万円の利子を払っているような状態になり、元々借りた10万円の元本が減らない状態となります。


    このようなイメージなので、リボ払いを利用する時は毎月支払う金額と、使った金額の差が大きくならないようにすることが大切です。

    リボ払いのメリット・デメリットや、手数料についてなどの詳しい情報はこちらの記事で解説しています。


    クレジットカードの支払いは一括か分割のどちらにするべき?

    クレジットカードの支払い方法には分割払いも選択できますが、基本的には一括払いを選択するようにしましょう。

    分割払いをすると翌月の支払いの負担こそ減らせますが、分割の回数が多く慣ればなるほど手数料が高くなります。

    一括で買い物した方が安く済むので、払えるものは一括払いで購入するのがおすすめです。

    支払い方法を後から変更できるカードもある!

    後から分割払いにできるクレジットカードを持っておくと、会計の場では「一括で」と答えて、後から支払い方法の変更が可能です。 またACマスターカードでは、利用した金額分すべてが、自動的にリボ払いでの支払いに変更されます。